Etusivu › Joukkorahoitusalustat

Kokonaisvoittaja · Suomen paras 2026

Vauraus

vauraus.fi · Vauraus Suomi Oyj (PRH 2440326-9), lainamuotoisen yritysrahoituksen joukkorahoituspalvelu ja maksulaitos, jolla on Finanssivalvonnan toimilupa

+ Sijoittajan palkkiot kerrotaan numeroina: merkintäpalkkio 1-2 prosenttia ja hallinnointipalkkio 1 prosentti, ja tavoiteltu tuotto noin 6-8 prosenttia esitetään avoimesti

Siirry palveluun Näin pisteet syntyvät

Digitaalinen laatu

84

Läpinäkyvyys

82

Tavoitettavuus

30

AI-laatuarvio

82

Tietoa tästä vertailusta

Pisteytimme 6 joukkorahoitusalustaa 19 mittarilla: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatu. Tärkein kysymys: näetkö palkkiot, minimisijoituksen ja riskivaroituksen ennen kuin rekisteröidyt ja siirrät rahaa?

Joukkorahoitus tarkoittaa rahoituksen keräämistä suurelta joukolta ihmisiä verkkoalustan kautta. Suomessa toimivat alustat ovat kuitenkin hyvin erityyppisiä, eivätkä siksi ole suoraan vaihtoehtoisia toisilleen. Osakepohjaisessa joukkorahoituksessa (esimerkiksi Springvest ja Invesdor) sijoitat listaamattoman kasvuyhtiön osakkeisiin. Lainamuotoisessa joukkorahoituksessa (Vauraus ja Fundu) rahoitat yrityslainoja ja tavoittelet korkotuottoa. Bondora tarjoaa lainaosuussijoittamista, ja Mesenaatti.me on vastikkeellinen alusta, jossa tuet projektia ilman rahallista tuottoa. Vertailu mittaa läpinäkyvyyttä: näetkö palkkiot, minimisijoituksen, toimiluvan ja riskivaroituksen ennen kuin siirrät rahaa.

Näin luet vertailun oikein: Score mittaa sitä, kuinka avoimesti yritys julkaisee hintansa, ehtonsa ja yhteystietonsa, ei sitä, millaista palvelua se antaa asiakkailleen. Selvät pisteerot kertovat aidosta erosta: toinen kertoo hinnan heti, toinen vasta kirjautumisen jälkeen. Lähekkäisiä pisteitä ei kannata lukea paremmuusjärjestyksenä, sillä jokaisessa mittauksessa on vaihteluväliä, mittaustarkkuus ja koko laskentakaava on avattu metodologiassa.

Asiakaskokemus tuodaan arvioon erikseen. Keräämme yrityksistä myös asiakaspalautetta ja asiakaskokemuksia erillisillä kyselyillä. Näiden tulokset tullaan lisäämään myöhemmin osaksi kokonaisarviota, jolloin Score kertoo läpinäkyvyyden lisäksi myös siitä, miten asiakkaat kokevat yrityksen palvelun.

Alustat ovat eri tyyppiä, eivätkä siksi ole suoraan vaihtoehtoisia. Springvest ja Invesdor ovat osakepohjaisia (sijoitat kasvuyrityksen osakkeisiin), Vauraus ja Fundu lainamuotoisia (rahoitat yrityslainoja korkoa vastaan), Bondora vertaislaina- ja lainaosuussijoittamista, ja Mesenaatti.me vastikkeellista (tuet projektia ilman rahallista tuottoa). Pisteytys mittaa läpinäkyvyyttä, ei tuottoa.

Toimilupa ja palkkioiden läpinäkyvyys ovat alan kipupiste. EU:n ECSP-toimilupa siivosi alaa 2023-2024, ja moni entinen toimija joko lopetti tai muuttui pankiksi (Fellow Financesta tuli Alisa Pankki, Fixura siirtyi omaan luotonantoon). Kuluttajan on vaikea tietää kuka yhä ottaa uutta sijoitusrahaa, joten vertailu palkitsee alustat, jotka kertovat toimilupansa, palkkionsa ja riskivaroituksensa selkeästi etukäteen.

Bondora on virolainen. Bondora AS toimii Virosta käsin eikä sillä ole suomalaista Y-tunnusta, mutta se tarjoaa suomenkielisen palvelun suomalaisille sijoittajille. Omistajuus on kerrottu avoimesti, ja Y-tunnus-mittarissa se arvioidaan tämän mukaan.

Vertailuopas

Mitä vertailussa kannattaa huomioida

• EU:n joukkorahoitusasetus (ECSP, Regulation EU 2020/1503) yhtenäisti sijoitusmuotoisen joukkorahoituksen sääntelyn vuosina 2023 ja 2024. Uudistus siivosi alaa, ja osa entisistä toimijoista lopetti, fuusioitui tai muuttui pankiksi. Kuluttajan on siksi tärkeää tarkistaa, että alusta yhä ottaa vastaan uutta sijoitusrahaa ja kertoo toimilupansa.
• Toimilupatyyppi vaihtelee. Springvestillä on Finanssivalvonnan myöntämä sijoituspalveluyrityksen toimilupa, Invesdor toimii EU:n ECSP-toimiluvalla, Vauraus on joukkorahoituspalvelun tarjoaja ja maksulaitos, ja Bondora AS on lisensoitu luotonantaja. Vastikkeellinen Mesenaatti.me ei tarvitse sijoituspalvelulupaa, koska tukija ei saa rahallista tuottoa.
• Palkkiot ja tuotto-odotus näkyvät eri tavoin. Vauraus kertoo merkintäpalkkion (1-2 prosenttia) ja hallinnointipalkkion (1 prosentti) sekä noin 6-8 prosentin tavoitetuoton, Bondora nostopalkkion (1 euro) ja noin 6 prosentin havainnollistavan tuoton. Osakepohjaisilla alustoilla sijoittajalle koituvat kulut ilmenevät usein vasta asiakassopimuksesta.
• Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riski pääoman menettämisestä osittain tai kokonaan. Listaamattomat osakkeet ja yrityslainat ovat epälikvidejä eikä niitä voi aina myydä nopeasti. Hajauttaminen useaan kohteeseen on alustojen yleisin riskinhallintasuositus.

Miten Suomen Paras arvioi ja pisteyttää

Jokainen yritys mitataan samalla julkisella kaavalla neljästä pilarista: tekninen laatu, läpinäkyvyys, tavoitettavuus ja AI-laatuarvio. Sijoitusta ei voi ostaa, ja jokaisen pisteen alkuperän näet yrityksen profiilista. Lue koko metodologia →

Asiantuntijan vinkit

• Tarkista ennen rekisteröitymistä, kertooko alusta toimilupansa ja valvovan viranomaisen. Sijoitusmuotoisilla alustoilla tämä on Finanssivalvonta tai EU:n ECSP-toimilupa; jos tietoa ei löydy julkisilta sivuilta, kysy sitä ennen sijoittamista.
• Etsi palkkiot ja minimisijoitus ennen kuin siirrät rahaa. Osalla alustoista minimipanos ja sijoittajan kulut ovat vasta kirjautumisen takana, jolloin niitä ei voi verrata etukäteen.
• Muista, että vastikkeellinen joukkorahoitus (Mesenaatti.me) ei tuota rahallista voittoa: tuet projektia ja saat vastikkeen. Sijoitusmuotoisilla alustoilla tavoittelet tuottoa mutta kannat myös pääoman menettämisen riskin.
• Hajauta. Alustat itse suosittelevat sijoitusten jakamista useaan kohteeseen, koska yksittäisen yrityslainan tai kasvuyhtiön epäonnistuminen voi viedä koko siihen sijoitetun pääoman.

Usein kysytyt kysymykset

Onko joukkorahoitusalustaan sijoittaminen turvallista?

Sijoittamiseen liittyy aina riski pääoman menettämisestä osittain tai kokonaan. Sijoitusmuotoisia alustoja valvoo Finanssivalvonta tai ne toimivat EU:n ECSP-toimiluvalla, mutta valvonta ei poista sijoitusriskiä. Vastikkeellisessa joukkorahoituksessa et saa rahallista tuottoa lainkaan.

Paljonko joukkorahoitukseen sijoittaminen maksaa?

Palkkiot vaihtelevat alustoittain. Esimerkiksi Vaurauden merkintäpalkkio on 1-2 prosenttia ja hallinnointipalkkio 1 prosentti, ja Bondoran nostopalkkio 1 euro ilman muita sijoituskuluja. Osakepohjaisilla alustoilla kulut ilmenevät usein asiakassopimuksesta. Tarkista aina palkkiot ennen sijoittamista.

Mikä on pienin summa, jolla voi aloittaa?

Minimisijoitus vaihtelee. Bondoran Go & Grow -sijoittamisen voi aloittaa 1 eurolla ja Invesdorin sijoittaminen alkaa 250 eurosta, kun taas Springvestin rahoituskierroksilla minimisijoitus on yleensä noin 1 000 euroa. Osalla alustoista minimi näkyy vasta kirjautumisen jälkeen.

Miten osakepohjainen, lainamuotoinen ja vastikkeellinen joukkorahoitus eroavat?

Osakepohjaisessa (Springvest, Invesdor) sijoitat yhtiön osakkeisiin ja tavoittelet arvonnousua exitissä. Lainamuotoisessa (Vauraus, Fundu) ja lainaosuuksissa (Bondora) rahoitat lainoja ja tavoittelet korkotuottoa. Vastikkeellisessa (Mesenaatti.me) tuet projektia ja saat vastikkeen ilman rahallista tuottoa.